[포인트데일리 조혜승 기자] 이재명 정부 출범 이후 한국 경제와 자본시장이 구조적 대전환기에 진입했다. 정부는 국력 세계 5위와 국민소득 5만달러, 코스피 5000포인트를 달성하기 위한 핵심 과제를 야심 차게 제시했지만, 한국을 둘러싼 대내외 환경은 녹록지 않다. 글로벌 경기침체와 미국 정부가 촉발한 관세 전쟁 등 대내외 악재로 국내 경제 성장률은 2030년대 1% 수준까지 하락할 것으로 우려되고 있다. 이를 극복하고 한국이 목표를 달성하기 위한 핵심은 제도 개편과 규제 혁신이다. 포인트데일리는 창간 9주년을 맞아 [대전환기 한국경제, 혁신에서 길을 찾자]를 통해 한국 경제의 현주소를 진단하고 앞으로 나아갈 방향을 제시한다. <편집자 주>

◇창립 64주년 IBK기업은행, 한국 금융산업과 성장...국내 중소기업 대출 은행 1위

IBK기업은행은 지난 1961년 '중소기업은행법'에 따라 설립된 중소기업 전문 국책은행이다. 당시 정부는 6·25 전쟁 이후 산업 기반이 취약한 상황에서 중소기업의 자금 조달을 해소하고 국가 경제를 성장시키기 위해 기업은행을 설립했다. 올해로 설립한 지 64주년을 맞았다.  

지난해 말 기준 총자산은 472조2198억3800만원, 임직원 수는 1만3569명에 이른다. 기업은행은 17그룹 1연구소 3본부 73부(실 센터, 단 포함)로 구성될 정도로 성장했다. 

기업은행은 올해 상반기 연결 기준 당기순이익이 1조5086억원으로 전년 동기 대비 8.2%늘었다. 은행 별도 기준 순이익은 1조3272억원으로 전년 동기 대비 5.4% 늘었다. 

기업은행의 역사는 정부가 주도한 한국 금융 산업의 성장과 궤를 같이 한다. 

기업은행은 1970년대부터 1980년대 한국 경제가 성장할 당시 중소기업 대출 확대와 수출 지원 등 산업은행과 함께 정책금융기관의 한 축을 맡았다.

1990년대 금융 자율화와 함께 영업 다각화, 기업금융, 개인금융, 국제금융에 진출한 후 2000년대 증권, 자산운용, 캐피탈 등 비은행 계열사를 늘렸고 해외 지점 개설 등 글로벌 네트워크를 확대했다.

2010년대 이후 디지털 금융 강화, 인터넷, 모바일 뱅킹 고도화와 더불어 중소기업의 혁신 성장을 지원하는 정책을 펼치며 상업 금융과 균형을 이루고 있다. 

기업은행은 2020년대 들어 디지털 금융을 강화해 나가는 한편 지난해 말 국내 중소기업 대출 시장에서 1위를 차지하며 존재감을 보이고 있다. 지난해 말 기준 국내 중소기업대출 잔액 247조원, 시장점유율 23.7%이다. 

올해 상반기의 경우 중소기업 대출 잔액은 258조5000억원으로 전년 말 보다 4.6% 늘었다. 시장점유율은 24.43%로 역대 최고치를 기록했다.

이같이 올 상반기 중소기업대출은 기업은행 전체 대출금의 82.2%를 차지할 정도로 타 은행보다 압도적이다. 

김성태 기업은행장은 지난달 1일 창립 64주년 기념식에서 중소기업의 성장과 함께 해온 기업은행의 역사를 돌아보며 글로벌 초일류 금융그룹으로 도약하기 위한 과제를 밝혔다. 

올해 마지막 임기를 보내고 있는 김 행장은 기업은행이 나아갈 방향으로 △중기금융의 양적·질적 선도 △선제적인 건전성 관리를 통한 튼튼한 은행의 완성 △내부통제 강화를 통한 반듯한 금융의 완성 △디지털전환 및 미래 고객군 확보 △비이자 부문의 균형성장을 통한 미래성장동력 확보를 제시했다. 

◇'중소기업 든든한 동반자'…경영위기 중소기업 신속 금융지원

기업은행은 정책금융기관의 한 축으로서 중소기업이 중견기업으로, 중견기업이 대기업으로 올라갈 수 있는 성장 사다리 역할을 하고 있다. '중소기업의 든든한 동반자'로서 중소기업의 성장과 금융 접근성 제고를 최우선 과제로 삼고 있다. 

기업은행은 재난 피해와 경영위기 상황에 직면한 중소기업에 대해 신속한 금융 지원을 실시해 중소기업 금융 안전판 역할을 충실히 하고 있다.

지난해 집중호우 등 재난 재해로 피해를 입은 지역사회의 중소기업, 소상공인을 대상으로 최대 1.0% 금리를 감면한 피해 복구자금 대출을 시행했다.  

또한 피해기업이 보유한 기존 대출에 ‘기간연장 특별운용기준’을 적용해 만기 도래 시 원금 상환이나 한도 감액 없이 최장 1년 이내 만기 연장을 허용했다. 할부금에 대해 일부 상환 없이 다음 회차까지 납입기일 연장이 가능하게 해 피해 기업의 금융 부담을 완화하고 경영 정상화를 지원했다. 

기업은행은 경영위기에 대응해 중소기업에 대출지원을 실시했다. 지난해 이커머스 사태로 피해 입은 중소기업에 대해 신용보증기금의 특례보증서를 담보로 최대 30억원 규모 대출을 지원했다.

대출에 1.6% 자동 금리감면과 4.4% 금리상한선을 적용해 저신용 기업이 금융비용을 완화하도록 도왔다. 기업은행 측은 지난해 말 기준 총 315건, 1033억원 자금이 공급됐다고 설명했다.

기업은행은 올해 하반기 중소기업의 성장과 산업 경쟁력 제고, 소상공인 위기 극복을 위해 올해 중기대출 공급 목표를 전년보다 4조원 늘린 64조원으로 설정하며 정부의 ‘생산적 금융’과 ‘포용금융’ 확대에 적극 발 맞추고 있다.  

기업은행 관계자는 "대내외 어려운 환경에서 적극적인 중기대출 확대 전략을 추진하고 있다"며 "소재, 부품, 장비산업기업, 창업기업, 혁신성장 영위기업 등 정책적으로 자금 수요가 많고 경제성장에 기여하는 핵심 분야에 대한 부문별 공급 목표를 수립했다"고 말했다.

기업은행은 올해 하반기 중소, 중견기업 성장사다리 구축을 위한 1조원 금융지원, 글로벌 통상환경변화 대응을 위한 1조원 금융지원, 2조원 규모 창업 기업 설비투자 특별지원, 소상공인 위기극복을 위한 7조5000억원 특별지원 등을 추진할 계획이다.

하반기 13조원에 달하는 금액을 투입해 소상공인과 중소기업, 창업 기업의 성장을 지원해 나갈 예정이다.

◇ 지난해 7540억원 서민금융 공급…'포용금융' 드라이브

기업은행은 경기침체로 경영난을 겪는 소상공인과 중소기업, 금융취약계층을 위한 ‘포용금융’에 드라이브를 걸고 있다. 

금융취약계층의 경제적 재기를 위해 지난해 한 해 동안 총 7540억원의 서민금융을 공급했다. 같은 기간 새희망홀씨대출은 3480억원으로 금융감독원 목표 대비 101.4%를 달성해 금융감독원으로부터 2023년~2024년까지 2년 연속 포용, 상생금융 유공기관으로 선정됐다. 

기업은행은 또한 근로복지공단과 협력해 근로자생활안정자금대출 1804억원을 공급했으며 금융취약계층의 서민금융 상품의 비대면화를 추진하고 있다. 

기업은행은 지난달 말부터 경영상 어려움을 겪는 소상공인을 위한 특별 채무조정 프로그램을 시행하고 있다. 특별 채무조정 프로그램은 'IBK소상공인 상생 재기지원'과 'IBK소상공인 119플러스업(plus-up)'으로 구성됐다. 

IBK소상공인 상생 재기지원은 구조조정이 필요한 소상공인을 은행이 선제적으로 선정해 소상공인의 연체와 부실화를 방지한다.

지난 1일 300개 기업을 최종 선정해 1070억원 규모 채무를 조정했다. 대출금리는 연 2~4%로 조정했으매 대출 만기연장과 대출금 상환유예, 경영 정상화 등을 지원하고 있다. 

IBK소상공인 119플러스 업은 은행권 공동 맞춤형 채무조정 프로그램인 소상공인 119플러스와 기업은행 자체 구조조정을 결합한 프로그램이다.

기업은행은 기존 소상공인이 보유한 대출을 이 프로그램으로 대환해준다. 대출금리 조정과 대출 만기연장, 대출금 상환유예를 지원하고 있다. 

기업은행 관계자는 "금융소외계층의 경제적 재기를 지원하기 위해 다양한 채무조정 프로그램을 운영하고 있다"며 "채무감면 특별 프로그램을 통해 특수채권 보유 채무자의 상환 부담을 완화하고자 감면폭을 최대 80~90%까지 확대하고 분할 상환기간을 기존 3년에서 5년으로 연장했다"고 말했다. 

이어 "소멸시효가 완성된 회수 실익 없는 채권을 신속히 소각해 연체기록 삭제와 채권 추심을 포기함으로써 포용금융을 실천하고 있다"고 강조했다.